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銀行行業現狀分析

2020-07-06 11:23:35報告大廳(www.angkgame.com) 字號:T| T

  我國銀行業規模不斷壯大,業務結構和風險特征出現變化,2019年33家上市銀行總資產達到172.5萬億元,負債總額占銀行業負債總額的36.74%,以下是銀行行業現狀分析。

銀行行業現狀分析

  我國銀行業隨著經濟的高速增長而發展。根據銀行行業分析數據,2012年至2019年,我國銀行業金融機構的人民幣貸款與人民幣存款總額的年均復合增長率分別為14.06%與13.19%,體現出我國巨大的融資需求和中國的經濟實力。

  根據銀行行業現狀分析數據,截至2019年12月,商業銀行總資產規模達232.3萬億元,同比增長9.1%,環比上漲0.6個百分點。《2016-2020年中國銀行信貸行業調研報告》指出,增速最快的為股份制銀行,高達10.2%,增速較緩的為農村金融機構,僅為7.6%。包商銀行事件后,同業剛性兌付預期打破,同業業務規模壓縮,資產規模的增長又重新回到貸款上,因此中小銀行資產規模增速將會持續放緩。

  城市商業銀行,截至2019年12月31日,城市商業銀行的資產總額占國內銀行業資產總額的12.57%,負債總額占國內銀行業負債總額的12.68%。

  農村金融機構,截至2019年12月31日,農村金融機構的資產總額占國內銀行業資產總額的13.00%,負債總額占國內銀行業負債總額的13.05%。

  目前,我國的銀行業金融機構包括政策性銀行、大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、民營銀行、農村信用社、郵政儲蓄銀行和外資銀行。根據中國銀監會統計數據披露口徑和監管職能劃分,上述銀行業金融機構主要分為五類,即大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村金融機構和其他類金融機構。

  2020年年初,受益于資產重定價因素削弱,“營改增”影響降低,以及流動性趨緊使市場利率上行,境內銀行業的凈息差降幅有限。銀行行業現狀分析指出,盈利方面,截止2020年5月底,銀行業盈利弱復蘇,凈利潤增長3.54%,2020年下半年增速將繼續保持弱復蘇。

  一方面,在嚴格的管制下,銀行行為被嚴格限制。利率定價要遵循利率政策要求,信貸規模要符合存貸比指標,運營擴張要受制于資本充足率,銀行只是政策的執行者。

  另一方面,銀行還經常受到各種干擾。據審計署的報告,在約18萬億的地方政府債務中,有57%來自銀行貸款。很多時候,面對掌握巨大資源的地方政府,銀行往往陷入了兩難的困境。在平時,似乎所有的部門都可以對銀行指手畫腳。這不,國家發改委最近公布,對銀行150家分支機構收費情況進行了檢查,罰款15.85億元。

  未來,我國銀行低盈利將成新常態,銀行能否有效抵御經濟周期波動帶來的不利影響,保持可持續價值創造能力,在很大程度上取決于銀行的風險管理能力。為保持有利競爭地位,商業銀行將要提高風險管理水平,抗風險能力也將逐步提升,以上便是銀行行業現狀分析所有內容了。

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